Εάν στις αρχές του περασμένου έτους υπήρχαν περίπου 60 μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία (NPF) στη Ρωσία, τότε μέχρι το τέλος είχαν απομείνει πάνω από 50. Και αν συνεχιστούν οι διαδικασίες συγχώνευσης μεγάλων NPF, ο αριθμός τους μπορεί σύντομα να μειωθεί σε σαράντα.
Ωστόσο, ακόμη και ανάμεσα στα πενήντα, η επιλογή δεν είναι εύκολη. Η βαθμολογία κερδοφορίας NPF 2019 έρχεται στη διάσωση σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Τράπεζας της Ρωσίας και βαθμολογία NPF της Ρωσίας 2019 από το "Expert RA" - έναν από τους παλαιότερους οργανισμούς αξιολόγησης που λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία. Στη βαθμολογία αξιοπιστίας, τα NPF αξιολογούνται σύμφωνα με διάφορα κριτήρια:
- θέσεις στην αγορά (αυτό περιλαμβάνει τόσο το μέγεθος της πελατειακής βάσης όσο και τα περιουσιακά στοιχεία).
- την ικανότητα των επικεφαλής των NPF να διαχειρίζονται τους κινδύνους και να σκέφτονται μια αναπτυξιακή στρατηγική ·
- εσωτερικοί και εξωτερικοί στρες.
Βαθμολογία κερδοφορίας NPF για το 2019 (δεδομένα από την Κεντρική Τράπεζα)
Σύμφωνα με τα έντυπα αναφοράς OKUD 0420255 και OKUD 0420254, που δημοσιεύθηκαν στον επίσημο ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας στα τέλη του 2018.
| Όνομα ταμείου | Κερδοφορία,% | Στοιχεία (χιλιάδες ρούβλια) | Συμμετέχοντες |
|---|---|---|---|
| "Αποταμίευση σύνταξης NPF GAZFOND | 9.12 | 535390632.68 | 152894 |
| "NPF Soglasie-OPS" | 6.83 | 113839949.69 | - |
| "NPF" First Industrial Alliance " | 6.82 | 7093388.99 | 44205 |
| "NPF" Almaznaya Osen " | 6.81 | 25942731.44 | 25155 |
| Ταμείο Συντάξεων NPF VTB | 6.81 | 197313443.22 | 64851 |
| NPF "UMMC-Perspektiva" | 6.62 | 11933470.15 | 65086 |
| "NPF" ΔΙΑΘΕΣΙΜΟ " | 6.44 | 8804025.16 | - |
| NPF Sberbank | 6.36 | 618102521.27 | 1742807 |
| NPF Surgutneftegaz | 6.27 | 37688194.03 | 40642 |
| "Συγκατάθεση NPF" | 6.05 | 2807176.48 | 20870 |
| Το "NPF" αμυντικό βιομηχανικό ταμείο πήρε το όνομά του V.V. Λιβανόφ " | 5.83 | 7915649.07 | 12353 |
| "NPF" Stroykompleks " | 5.76 | 4086490.61 | 9609 |
| "Khanty-Mansi NPF" | 5.73 | 31909507.08 | 266948 |
| NPF "Βλαντιμίρ" | 5.47 | 5558593.48 | 63806 |
| NPF Transneft | 5.17 | 100356155.95 | 143420 |
| Άνοιγμα "Interregional NPF" Aquilon " | 5.11 | 1916891.3 | 12362 |
| "Εθνικό NPF" | 4.93 | 36225380.19 | 111094 |
| NPF "Ροστβερτόλη" | 4.69 | 2369081.89 | 11053 |
| "NPF" Gefest " | 4.49 | 3644739.69 | 6625 |
| NPF "Atomfond" | 4.3 | 7184599.6 | - |
| ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ "NPF" | 4.2 | 5267422.28 | - |
| Όρενμπουργκ NPF Doverie | 4.11 | 6937001.17 | 20259 |
| NPF Volga-Capital | 3.96 | 6162064.73 | 33108 |
| "NPF" Κοινωνία " | 3.85 | 19931047.34 | 134737 |
| NPF "Συμμαχία" | 3.74 | 5892545.67 | 57316 |
| NPF Rostec | 3.02 | 2698553.24 | 58790 |
| NPF "Επαγγελματικός" | 2.93 | 6290859.17 | 21125 |
| Διαπεριφερειακό NPF "BOLSHOY" | 2.61 | 41423752.29 | 38276 |
| Magnit NPF | 2.15 | 12776477.82 | 25517 |
| "NPF" SAFMAR " | 1.15 | 198918019.44 | 76680 |
| "NPF" Doverie " | 0.06 | 94973513.67 | 4648 |
| NPF Telecom-Soyuz | -6.77 | 22326807.32 | 300379 |
| "NPF" ΜΕΛΛΟΝ " | -8.29 | 286750381.34 | 74202 |
| ΕΓΓΥΗΣΗ NPF LUKOIL | -13.55 | 569973722.8 | 540598 |
| Εκπαίδευση "NPF" | -13.83 | 5011147.25 | 19357 |
| "NPF" Κοινωνική ανάπτυξη " | -16.92 | 9013082.9 | 23936 |
| NPF "Επιλογή σύνταξης" | - | 16605654.39 | 11 |
| NPF Ugol | - | 669877.82 | 16647 |
| NPF "Μη κρατικό ταμείο συντάξεων" | - | 191284.27 | 0 |
| NPF "Mospromstroy-Fund" | - | 969643.88 | 4660 |
| NPF "Ταμείο Συντάξεων" Ingosstrakh " | - | 301911.83 | 6 |
| "NPF" APK-Ταμείο " | - | 280672.77 | 1965 |
| Μη κερδοσκοπικός οργανισμός "NPF" Aviapolis " | - | 1690281.87 | 10353 |
| NPF "Atomgarant" | - | 11938186 | 105504 |
| NPF "Αυτοκρατορία" | - | 88357.13 | 2 |
| "ΠΑΡΑΔΟΣΗ NPF" | - | 373638.73 | 359 |
| μη κερδοσκοπικός οργανισμός "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | - | 402547441.04 | 1323857 |
| "NPF" Pension-Invest " | - | 386608.94 | 11238 |
| NPF "GAZFOND" | - | 458691039.92 | 233995 |
| NPF "Τιτάνας" | - | 124034.25 | 298 |
| NPF "ΝΕΥΤΕΡΙΚΟ" | - | 6548999.08 | 1 |
| NPF Vnesheconomfond | - | 5320104.87 | 7341 |
| "NPF" VNIIEF-ΕΓΓΥΗΣΗ " | - | 634713.66 | 0 |
| "NPF" Korabel " | - | 751775.08 | 963 |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | - | 17146185.81 | 40201 |
| "NPF Gazprombank-Fund" | - | 10674840.4 | 16614 |
| "NPF" Ingosstrakh-Pension " | - | 810419.06 | 618 |
| "NPF" NEFTEGARANT-NPO " | - | 65780200.3 | 158267 |
Βαθμολογία αξιοπιστίας NPF της Ρωσίας 2019 (Expert RA)
| Ονομα | Εκτίμηση | Πρόβλεψη |
|---|---|---|
| Ταμείο Συντάξεων NPF VTB | ruAAA | Σταθερός |
| ΓΚΑΖΦΟΝΤ | ruAAA | Σταθερός |
| Αποταμιεύσεις σύνταξης NPF GAZFOND | ruAAA | Σταθερός |
| NPF Sberbank | ruAAA | Σταθερός |
| NPF NEFTEGARANT JSC | ruAA + | Ανάπτυξη |
| Φθινόπωρο διαμαντιών | ruAA | Σταθερός |
| NPF "Συμμαχία" | ruAA | Σταθερός |
| Άτομο | ruAA | Σταθερός |
| Εθνικό NPF | ruAA | Σταθερός |
| NPF Surgutneftegas JSC | ruAA | Σταθερός |
| ΜΕΓΑΛΟ | ruAA- | Σταθερός |
| JSC NPF "Αναγεννησιακές συντάξεις" | ruAA- | Σταθερός |
| NPF "Κοινωνία" | ruAA- | Σταθερός |
| Khanty-Mansi NPF | ruBBB- | Σταθερός |
10. JSC NPF "Surgutneftegas"
Βαθμολογία: AA
Ανοίγει τη βαθμολογία των καλύτερων μη κρατικών κεφαλαίων όσον αφορά την αξιοπιστία το 2019, το πνευματικό τέκνο μιας εταιρείας πετρελαίου που κυκλοφορεί στην αγορά από το 1995. Το ταμείο συμμετείχε σε αποταμιεύσεις συντάξεων το 2009. και ταυτόχρονα έδειξε εκπληκτική κερδοφορία - περισσότερο από 40%.
Στο μέλλον, η NPF Surgutneftegaz απέτυχε να επιτύχει τόσο εντυπωσιακά στοιχεία. Το γνωστό μέγιστο μέχρι τώρα δεν υπερβαίνει το 13%.
Η βαθμολογία AA σημαίνει ότι αυτό το NPF μπορεί να είναι αξιόπιστο - τόσο το επίπεδο πιστοληπτικής ικανότητας όσο και η οικονομική αξιοπιστία είναι υψηλό και μόνο ελαφρώς κατώτερο από τους ηγέτες της αξιολόγησης. Επιπλέον, το NPF παρέχει την αξιοπιστία του με πονηρό τρόπο - οι συμμετέχοντες στο εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα δεν μπορούν να καταγγείλουν τη συμφωνία που μόλις συνήφθη.
9. Φθινόπωρο διαμαντιών
Βαθμολογία: AA
Ενώ η NPF Surgutneftegaz οφείλει την αρχή της ύπαρξής της στον μαύρο χρυσό, η Almaznaya Osen «ανέβηκε» σε πολύτιμους λίθους που εξορύσσονται από το μόνιμο παγετό της Yakut από τους υπαλλήλους της ALROSA. Δεν αποτελεί έκπληξη ότι η πλειονότητα των πελατών του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι εταιρικές.
Οι ειδικοί της RA εκτιμούν ιδιαίτερα την ικανότητα του ταμείου να συνεργάζεται με τους μετόχους του. Τα περισσότερα από τα δεδομένα διαχείρισης κεφαλαίων μπορούν να ληφθούν από αυτά χωρίς κόπο. Οι ίδιοι οι εργαζόμενοι του ταμείου είναι πολύ περήφανοι για το γεγονός ότι ακόμη και στα δύσκολα χρόνια κρίσης για την επιχείρηση - 1998 και 2008 - καταβάλλουν τακτικά και χωρίς καθυστέρηση συντάξεις.
8. NPF "Συμμαχία"
Βαθμολογία: AA
Κάποτε, η Alliance ήταν μέλος του χρηματοοικονομικού ομίλου της Allianz, μιας από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες. Ωστόσο, πριν από δύο χρόνια εξαγοράστηκε από τη Rostelecom στο πλαίσιο του εταιρικού της προγράμματος. Έτσι, προς το παρόν, το ταμείο εξυπηρετεί κυρίως τους υπαλλήλους της Rostelecom. Αν και συνήθως η τήρηση ενός NPF σε έναν μόνο εταιρικό πελάτη δημιουργεί υποψίες μεταξύ εμπειρογνωμόνων για τη σταθερότητα του ταμείου, σε αυτήν την περίπτωση δεν πρέπει να φοβόμαστε αυτήν την περίσταση. Εξάλλου, η Rostelecom είναι ένας από τους μεγαλύτερους παίκτες στην αγορά τηλεπικοινωνιών στη Ρωσία.
7. Εθνικό NPF
Βαθμολογία: AA
Όπως πολλά άλλα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία στη Ρωσική Ομοσπονδία, η National σχεδιάστηκε ως εργαλείο για την εξυπηρέτηση της εταιρείας πετρελαίου και φυσικού αερίου Tatneft και για την καταβολή συντάξεων στους υπαλλήλους της.
Και δεδομένου ότι το επίπεδο πιστοληπτικής ικανότητας του TATNEFT είναι υψηλό, η θέση της National θεωρείται μεταξύ των NPFs μία από τις ισχυρότερες. Ακόμα κι αν έρθουν δύσκολες στιγμές, η Tatneft θα δώσει τον ισχυρό οικονομικό της ώμο στο NPF. Παρόλο που, όπως και πολλά άλλα "εξειδικευμένα" κεφάλαια, τα περιουσιακά στοιχεία της "Εθνικής" είναι μικρά. Αλλά δεν υπάρχει κανένας λόγος να αμφισβητηθεί η ποιότητά τους, καθώς περισσότερο από το 95% θεωρούνται από τους ειδικούς του πρακτορείου Expert RA ότι είναι πολύ υγρό.
6. Ατομικό
Βαθμολογία: AA
Ενώ η National εξειδικεύεται στους εργαζόμενους στο πετρέλαιο, η Atomgarant εξυπηρετεί τις ανάγκες μεγάλων επιχειρήσεων στον τομέα της πυρηνικής ενέργειας από τα μέσα της δεκαετίας του '90, οι περισσότερες από τις οποίες αποτελούν μέρος της εκμετάλλευσης Rosatom.
Η υψηλή χρηματοοικονομική σταθερότητα και οι καλές προοπτικές της Rosatom επηρεάζουν επίσης τον βαθμό αξιοπιστίας του πνευματικού της NPF. Περίπου οι μισές από όλες τις εκδοθείσες συνταξιοδοτικές υποχρεώσεις εμπίπτουν σε έναν πελάτη - την ανησυχία της Rosenergoatom. Και το ίδιο το NPF προσπαθεί να εξασφαλίσει μια καλή απόδοση στα δικά του συνταξιοδοτικά αποθεματικά.
5. NPF Neftegarant
Βαθμολογία: AA +
Τον Οκτώβριο του 2018, διαφορετικά NPF - απλώς Neftegarant, Neftegarant-NPO και Soglasie-OPS - συγχωνεύθηκαν σε ένα NPF Neftegarant. Αυτό αύξησε σημαντικά τόσο τα περιουσιακά στοιχεία NPF όσο και τον όγκο των αποθεματικών, καθώς και τη βάση πελατών. Σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες, περισσότερα από ενάμισι εκατομμύρια άτομα έχουν ήδη εμπιστευτεί τα χρήματά τους στο νέο ταμείο.
Εκτός από τους απλούς πολίτες, περίπου 350 επιχειρήσεις έχουν γίνει πελάτες της νέας επανάληψης του Neftegarant. Μέχρι στιγμής, οι προβλέψεις για το μέλλον του νεοσύστατου NPF φαίνονται καλές, αν και οι προσεκτικοί εμπειρογνώμονες του Expert RA έδωσαν την βαθμολογία «ανάπτυξη» στη στήλη «Πρόβλεψη».
4. Gazfond
Βαθμολογία: AAA
Στην τέταρτη θέση στα 10 κορυφαία ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία στη Ρωσία το 2019 είναι η Gazfond - το πρώτο NPF στη λίστα που έχει λάβει βαθμολογία AAA. Αυτό σημαίνει ότι έχει το υψηλότερο επίπεδο αξιοπιστίας και χρηματοοικονομικής σταθερότητας.
Αυτή η έκδοση του Gazfond NPF αφορά μόνο εταιρικούς πελάτες, οπότε αν δεν έχετε συγγενείς μεταξύ των εργαζομένων στη βιομηχανία πετρελαίου, δεν κινδυνεύετε να φτάσετε εκεί. Ωστόσο, ίσως αυτό είναι προς το καλύτερο, διότι τα στατιστικά στοιχεία του ταμείου, σύμφωνα με τους ειδικούς, επισκιάζονται από την όχι πολύ υψηλή κερδοφορία των συνταξιοδοτικών αποθεματικών.
3. Αποταμιεύσεις σύνταξης NPF Gazfond
Βαθμολογία: AAA
Αλλά αυτή η «κόρη» του «Gazfond» προορίζεται ήδη για όλους. Αν και το 100% των μετοχών του ανήκουν στον «μεγαλύτερο αδερφό» - NPF «Gazfond», είναι επίσης το τέταρτο στην βαθμολογία. Πριν από δύο χρόνια, η εταιρεία ενσωμάτωσε αρκετά μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία, αυξάνοντας την πελατειακή της βάση σε περισσότερα από 6 εκατομμύρια άτομα.
2. Ταμείο συντάξεων NPF VTB
Βαθμολογία: AAA
Η δεύτερη θέση στη λίστα των μεγαλύτερων και πιο αξιόπιστων NPF στη Ρωσία το 2019 καταλαμβάνεται από ένα συνταξιοδοτικό ταμείο, το οποίο ανήκει στον ισχυρό όμιλο VTB. Οι ειδικοί της Expert RA εκτιμούν ιδιαίτερα τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων του ταμείου (πάνω από 197 δισεκατομμύρια ρούβλια) και το επίπεδο εργασίας με τους μετόχους, τη διαφάνεια και την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης.
Περίπου το 90% των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων σε αυτό το ταμείο είναι εξαιρετικά κερδοφόρα και το NPF, ως σοφή νοικοκυρά, δεν κρατά όλα τα αυγά σε ένα καλάθι. Εάν το λέτε "οικονομικά", αυτό σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία έχουν υψηλό επίπεδο διαφοροποίησης.
1. NPF της Sberbank
Βαθμολογία: AAA
Σέρμπανκ - η πιο αξιόπιστη τράπεζα στη Ρωσίακαι η NPF από αυτήν την εταιρεία είναι επίσης ο ηγέτης στην αξιοπιστία μεταξύ των ρωσικών μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων.
Ο λόγος είναι ο τεράστιος όγκος των περιουσιακών στοιχείων, που καλύπτει την απόδοση άλλων NPF, όπως ο brontosaurus ενός αρμαδίλου. Συγκρίνετε τον αριθμό των 618 δισεκατομμυρίων ρούβλια με τους δείκτες, για παράδειγμα, της δεύτερης θέσης στην κατάταξη των καλύτερων ιδιωτικών συνταξιοδοτικών ταμείων στη Ρωσία (197 δισεκατομμύρια ρούβλια).
Ταυτόχρονα, η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων εκτιμάται από τους εμπειρογνώμονες ως υψηλή και η τοποθέτηση συνταξιοδοτικών αποθεματικών δίνει απόδοση απόδοσης άνω του 6,36%. Λοιπόν, δεν υπάρχει τίποτα να πούμε για τη βάση πελατών, σύμφωνα με αυτόν τον δείκτη, το NPF "Sberbank" παίρνει επίσης την τιμητική πρώτη θέση.